怎样防范企业融资陷阱

以国内资金为背景的融资骗局，其特征是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融知识、急于融资的特点，出资方骗方与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方手续费、支持金等各种名目的费用为目的，比如《银行保函》融资方式。 　　《银行保函》是银行对银行开具的支持承兑的信用凭证，在金融界这是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函》进行融资的一般程序是：融资方以其项目向本地银行申请贷款，银行同意发放贷款，但要求其完善担保条件；融资方只好寻找担保方，如异地一家公司出资方在当地很有实力，并在其开户行有一定的信用额度，经考察该公司看中融资方项目，愿意做信用投资，则与融资方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同，融资方还须向出资方办理完反抵押手续后，出资方以其资信为担保向其开户行提出为融资方出具《银行保函》的申请，如批准，则融资方贷款银行过来核实保函后，回去放贷。 　　这种融资方式的陷阱主要在： 　　1、出资方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函； 　　2、要求融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，不开收据，也不在合同中体现； 　　3、与银行内部人员一般都是行长勾结，以非法的手段开出手续齐全的保函非法是指未经过银行审贷会及上级批准； 　　4、出资方对融资方考察后，会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议或合同与融资方融资方签约，协议上规定，《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费；并要求一周多两周内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。 　　正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》，但要求创业者提供《商业计划书》，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目的话，一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。 　　以国内资金为背景的融资骗局，其特征是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融知识、急于融资的特点，出资方骗方与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方手续费、支持金等各种名目的费用为目的，比如《银行保函》融资方式。